Хавала – платежная система арабского мира
Хавала – платежная система арабского мира
Слово «хавала» переводится с арабского языка как передача. Что точно определяет ее суть.
Хавала – неформальная, возникшая в Индостане, распространившаяся еще в средневековье на Арабский Восток, система денежных переводов.
Несмотря на наличие банковских институтов, система остается популярной среди арабских иммигрантов, зарабатывающих деньги в странах Европы и Америке и отсылающих их домой родственникам.
Хавала, во многом напоминает принцип работы современных банковских систем перевода денег. Отправитель обращается к брокеру (хаваладару), которому передает деньги или другие ценности, которые собирается передать. Брокер, приняв передачу, сообщае, к кому следует обратиться за деньгами и код, который необходимо назвать для получения денег. Получатель денег обращается к указанному брокеру, называет код и забирает деньги. Перевод денег осуществляется по курсу черного рынка, который часто отличается от официального в более выгодную сторону. Комиссия взимается небольшая, не более 5 % от суммы перевода. Комиссия взимается от суммы платежа, хавладар просто удерживает у себя часть денег, но с учетом того что деньги пересчитываются по курсу «черного рынка», отправители и получатели денег являются малограмотными людьми, комиссия минимальна, возникает впечатление что услуга бесплатна. Никаких документов для перевода денег или получения платежа не требуется.
Брокер, получивший деньги от отправителя, связывается с брокером по месту проживания получателя по телефону или электронной почте и сообщает имя получателя, сумму и код.
Расчеты между брокерами происходят либо методом взаимозачетов, либо при личных встречах. Для расчетов между брокерами кроме наличных денег часто используется золото или драгоценные камни. Все операции осуществляются без оформления каких-либо документов. Кажущаяся простота переводов является обманчивой, ведь деньги в основном переводятся из стран Западной Европы в страны Ближнего Востока. А ведь у хаваладара в каком-нибудь Багдаде или Мосуле может и не быть требуемой сумы наличными. И тут в действие вступает сложнейшая система взаиморасчетов, поисков посредников между хаваладарами. Заметьте, что осуществляются все эти договоренности и взаиморасчеты, в которых могут быть задействованы пять или семь брокеров очень быстро. Все получатели должны получить перевод по первому требованию, чаще всего на следующий день.
Точное количество обменных пунктов хавалы доподлинно неизвестно, предполагается, что в мире их действует около 5 000. Располагаются конторы преимущественно на крупных рынках. Центром хавалы является город Дубай в ОАЭ, в этом городе располагаются сотни пунктов хавалы.
Какой оборот хавалы доподлинно сказать не может ни кто. Эксперты предполагают, что годовой оборот в США составляет около 200 миллиардов долларов. В Пакистане, через хавалу ежегодно переводится сумма, порядка 5 миллиардов долларов США. А оборот этой архачиной системы расчетов в Индии составляет около 40% валового национального продукта (ВНП). ВНП Индии более 3 миллиардов долларов США. Считается, что только пакистанская община Великобритании через хавалу пересылает на родину от 900 миллионов до 1,8 миллиардов долларов США. Это только одна община, а есть еще алжирцы, сомалийцы, иракцы, сирийцы и др.
Система неподконтрольная ни одному государству мира. Многие хаваладары не ведут вообще ни каких записей, либо же используют непонятные для других обозначения для учета операций. Предполагается, что хавала может использоваться для финансирования террористов или для расчетов между наркоторговцами. Недаром, после терактов в Нью-Йорке в 2001 году, в ряде штатов США хавала была объявлена вне закона и с нею идет борьба. Там организация хавалы приравнивается к отмыванию доходов, нажитых преступным путем. Американские спецслужбы подозревали, что при помощи хавалы могли финансироваться террористы из Аль-Каиды. Хотя, справедливости ради, следует отметить, что после было установлено, что большую часть денег террористам была переведена по вполне легальным каналам.
Почему хавала так популярна? Кроме того что хавала является традиционной для менталитета жителей арабских стран системой взаиморасчетов, существует еще одна более прозаичная причина.
Значительная часть выходцев из арабских стран, работающих на Западе, проживают нелегально, имеют просроченные визы. Без паспорта с надлежащим образом оформленной визой, ни один банк не осуществит денежный перевод. В то время как для перевода денег через хавалу документы не нужны.
Хавала является достаточно надежной системой для взаиморасчетов и перевода денег. Среди других положительных черт следует отметить конфиденциальность, быстроту перевода денег и небольшую комиссию.
Слово «хавала» переводится с арабского языка как передача. Что точно определяет ее суть.
Хавала – неформальная, возникшая в Индостане, распространившаяся еще в средневековье на Арабский Восток, система денежных переводов.
Несмотря на наличие банковских институтов, система остается популярной среди арабских иммигрантов, зарабатывающих деньги в странах Европы и Америке и отсылающих их домой родственникам.
Хавала, во многом напоминает принцип работы современных банковских систем перевода денег. Отправитель обращается к брокеру (хаваладару), которому передает деньги или другие ценности, которые собирается передать. Брокер, приняв передачу, сообщае, к кому следует обратиться за деньгами и код, который необходимо назвать для получения денег. Получатель денег обращается к указанному брокеру, называет код и забирает деньги. Перевод денег осуществляется по курсу черного рынка, который часто отличается от официального в более выгодную сторону. Комиссия взимается небольшая, не более 5 % от суммы перевода. Комиссия взимается от суммы платежа, хавладар просто удерживает у себя часть денег, но с учетом того что деньги пересчитываются по курсу «черного рынка», отправители и получатели денег являются малограмотными людьми, комиссия минимальна, возникает впечатление что услуга бесплатна. Никаких документов для перевода денег или получения платежа не требуется.
Брокер, получивший деньги от отправителя, связывается с брокером по месту проживания получателя по телефону или электронной почте и сообщает имя получателя, сумму и код.
Расчеты между брокерами происходят либо методом взаимозачетов, либо при личных встречах. Для расчетов между брокерами кроме наличных денег часто используется золото или драгоценные камни. Все операции осуществляются без оформления каких-либо документов. Кажущаяся простота переводов является обманчивой, ведь деньги в основном переводятся из стран Западной Европы в страны Ближнего Востока. А ведь у хаваладара в каком-нибудь Багдаде или Мосуле может и не быть требуемой сумы наличными. И тут в действие вступает сложнейшая система взаиморасчетов, поисков посредников между хаваладарами. Заметьте, что осуществляются все эти договоренности и взаиморасчеты, в которых могут быть задействованы пять или семь брокеров очень быстро. Все получатели должны получить перевод по первому требованию, чаще всего на следующий день.
Точное количество обменных пунктов хавалы доподлинно неизвестно, предполагается, что в мире их действует около 5 000. Располагаются конторы преимущественно на крупных рынках. Центром хавалы является город Дубай в ОАЭ, в этом городе располагаются сотни пунктов хавалы.
Какой оборот хавалы доподлинно сказать не может ни кто. Эксперты предполагают, что годовой оборот в США составляет около 200 миллиардов долларов. В Пакистане, через хавалу ежегодно переводится сумма, порядка 5 миллиардов долларов США. А оборот этой архачиной системы расчетов в Индии составляет около 40% валового национального продукта (ВНП). ВНП Индии более 3 миллиардов долларов США. Считается, что только пакистанская община Великобритании через хавалу пересылает на родину от 900 миллионов до 1,8 миллиардов долларов США. Это только одна община, а есть еще алжирцы, сомалийцы, иракцы, сирийцы и др.
Система неподконтрольная ни одному государству мира. Многие хаваладары не ведут вообще ни каких записей, либо же используют непонятные для других обозначения для учета операций. Предполагается, что хавала может использоваться для финансирования террористов или для расчетов между наркоторговцами. Недаром, после терактов в Нью-Йорке в 2001 году, в ряде штатов США хавала была объявлена вне закона и с нею идет борьба. Там организация хавалы приравнивается к отмыванию доходов, нажитых преступным путем. Американские спецслужбы подозревали, что при помощи хавалы могли финансироваться террористы из Аль-Каиды. Хотя, справедливости ради, следует отметить, что после было установлено, что большую часть денег террористам была переведена по вполне легальным каналам.
Почему хавала так популярна? Кроме того что хавала является традиционной для менталитета жителей арабских стран системой взаиморасчетов, существует еще одна более прозаичная причина.
Значительная часть выходцев из арабских стран, работающих на Западе, проживают нелегально, имеют просроченные визы. Без паспорта с надлежащим образом оформленной визой, ни один банк не осуществит денежный перевод. В то время как для перевода денег через хавалу документы не нужны.
Хавала является достаточно надежной системой для взаиморасчетов и перевода денег. Среди других положительных черт следует отметить конфиденциальность, быстроту перевода денег и небольшую комиссию.