Как принимать платежи в интернет-магазине даже без помощи сайта
Ниже мы представим 10 агрегаторов для приема платежей, которые пригодятся для интернет-магазина или любого другого сайта.
Эта статья, безусловно, будет интересна для онлайн-предпринимателей, которые только делают первые шаги в виртуальном бизнесе и хотят наладить прием платежей в своем первом виртуальном магазине. Информация предоставлена с учетом законодательства РФ.
За онлайн-покупками будущее. Во многих, даже оффлайновых магазинах, часть пользователей предпочитают оплачивать покупки через интернет.
Что нужно сделать чтобы клиенту было удобно рассчитываться онлайн:
1. Выбор приемлемого способа платежа
Пользователь должен сам выбрать один из удобных способов. Это может быть карта, электронные деньги, с мобильного телефона или любой другой удобный способ.
2. Безопасность операции
Чтобы клиент был уверен в том, что его данные не попадут к злоумышленникам, сайту нужен SSL-сертификат.
Чтобы всего это добиться, необходимо подключить агрегатор платежей, который позволяет производить оплату различными способами: картами, электронными деньгами, криптовалютой и пр.
Принцип работы платежных агрегаторов
Добавив товар в корзину, покупатель выбирает вариант расчета. Информация передается на сайт платежки, покупатель выбирает способ расчета и вводит реквизиты.
Если данные верные, система производит оплату. Финансовые ведомости клиента надежно защищены.
Вариантов платежа может быть два:
• платеж прошел успешно;
• транзакция отклонена.
Как организовать онлайн-оплату с точки зрения законов РФ
1. Есть ли необходимость открывать ИП?
Некоторые агрегаторы требуют наличия статуса ИП, другие нет.
2. Можно ли принимать переводы без сайта?
Некоторые агрегаторы позволяют это. Платежи поступают непосредственно на счет, а информация о поступлениях в личном кабинете.
3. Обязательна ли онлайн-касса для интернет-магазина?
Для всех магазинов, которые торгуют онлайн, такая касса обязательна. Если оплата идет через сайт, кассовые аппараты обязательны, их привязка идет к URL-адресу интернет-магазина. Используются либо облачные кассы, либо кассы с доставкой.
4. Обязательная ли онлайн-касса самозанятым
Нет, не обязательна. До 2021 года есть льготы для тех, кто самостоятельно изготавливают товары и не имеют наемных работников.
Так что если вы занимаетесь перепродажей товаров, без онлайн-кассы работать нельзя. Если вы что-либо производите, либо оказываете услуги самостоятельно, при этом у вас нет наемных работников, можно до конца года можно работать без кассы.
5. Как связать агрегатор с кассой
Практически все агрегаторы совмещаются с популярными кассами. Некоторые из них не требуют плату за подключение.
6. Какие требования налоговая инспекция предъявляет к владельцам онлайн-касс
Владелец магазина обязан купить кассовый аппарат, зарегистрировать его в налоговых органах. Следующий этап – заключение договора с оператором фискальных данных, который будет хранить информацию на своих серверах и передавать ее в налоговую и выдавать покупателю товарный чек.
Чек может отправляться на электронную почту или на СМС. Покупатель может получать ссылку на чек, а после его распечатать в интернете. Как вариант, покупатель может получить чек вместе с покупкой.
Давайте рассмотрим несколько агрегаторов. Они предлагают различные виды платы. Хоть с каждого платежа и придется платить комиссию, но зато вы сможете использовать один сервис для различных видов оплат.
Выбираем платежный сервис
На что обращать внимание при выборе агрегатора:
1. Регион
Смотрите где работает агреатор.
2. Требования к предпринимателю
Обращайте внимание какие документы необходимо передавать сервису.
3. Варианты платежей
Обращайте внимание на то, какие варианты платежей поддерживаются на сервисе.
4. Размер комиссии
Выбирайте агрегатор с наиболее выгодной комиссией.
5. Дополнительные функции
Некоторые агрегаторы предоставляют клиентам скидки, кэш-беки и другие приятные мелочи.
6. Интеграция
Некоторые агрегаторы легко подходят для интеграции с определёнными CMS, с другими придется повозиться.
7. Перевод денег
Обращайте внимание на возможность перевода финансов и их снятия.
8. Безопасность
Рекомендуем выбирать только те агрегаторы, которые работают по стандарту Visa и Mastercard (PCI DSS).
После того как выбрали подходящий сервис, попробуйте его установить самостоятельно, обычно это очень легко сделать.
10 наиболее популярных российских агрегаторов
Давайте рассмотрим самые востребованные в России агрегаторы
Яндекс.Касса
Подходит для индивидуальных предпринимателей, а также предприятий. Кроме россиян, воспользоваться услугами могут и граждане других стран. Самозанятые тоже имеют возможность воспользоваться ее услугами. Даже если у вас нет своего сайта, а продажа ведется через соцсети, этот вариант для вас.
Раз в год проводится проверка на безопасность согласно с протоколами Visa и Mastercard.
Преимущества
1. Практически все виды платежей.
2. Возможность расчетов с юр. лицами через Сбербанк.
3. Кредит – покупатель может приобрести товар в кредит, продавец получит всю сумму.
4. Возможность настроить автоматические платежи.
5. Заморозка денег на картах покупателей в случае предоплаты.
6. Подключение облачной кассы, согласно с требованиями законодательства.
7. Возможность выставлять счета.
Цена
За подключение плата не взимается, комиссия берется за переводы. Размер комиссии – 3,5 % при обороте менее 1 млн. руб. в месяц, если оборот превышает 1 млн. руб. – размер комиссии 2,8%
Если платежи идут с Яндекс.Денег, комиссия составляет 3,5%, а если больше миллиона 2,8%. Если с Яндекс. Денег за месяц поступает свыше млн. руб., комиссия составляет 3%.
С других электронных платежных систем комиссия будет выше, так с WebMoney и Qiwi, при обороте менее миллиона рублей, придется заплатить 6%, если сумма превысит миллион, система удержит 5%.
Robokassa
Подходит для предприятий, индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Есть вариант без приобретения кассового аппарата. Чеки клиентам отправляет сервис.
Преимущества
1. Можно работать без сайта. Счета отправляются сообщениями на e-mail, либо через социальные сети.
2. Входящие платежи могут разделяться между различными юр. лицами.
3. Можно работать без SSL-сертификата. Агрегатор берет на себя защиту данных.
4. Множество способов оплаты.
5. Автоматические платежи
6. Оплата через мобильные приложения.
7. Система благотворительных переводов.
8. Возможность работать без оформления ИП.
Тарифы
За подключении комиссия не взимается. За перевод с физ. лиц взимается платеж в размере 7%. Продавец может взять платеж на себя. Устанавливается без проблем, при помощи специального скрипта.
Единая касса
Подходит для ИП и предприятий. Можно работать в любой стране мира. Соответствует международным стандартам безопасности.
Преимущества
1. Поддерживает все самые распространенные способы оплаты.
2. Можно производить оплату в рассрочку.
3. Работает с различными валютами.
4. Деньги можно выводить в любой момент.
Стоимость
За подключение плата не взимается. Размер комиссии зависит в зависимости от бизнеса, в среднем, колеблется от 4% до 5%.
Arsenalpay
Система предназначена для работы с юридическими и физическими лицами, даже теми, кто не имеет собственного сайта.
Агрегатор поддерживает международные протоколы безопасности.
Преимущества
1. Поддерживает все популярные способы оплаты.
2. Можно работать без сайта.
3. Платеж можно разделить.
4. Есть функция покупки за один клик.
Стоимость
За установку системы комиссия отсутствует. За перевод взимается плата в размере 3%, за платеж от банков эмитентов Visa, Mastercard взимаются дополнительные 2%.
RBK Money
Позволяет работать в 60 станах. Могут подключаться юр. лица, ИП, а также нерезиденты. Сайт не нужен. Требования безопасности соответствуют международным стандартам.
Преимущества
1. Можно оплачивать через мобильные приложения, другие способы.
2. Автоматические переводы.
3. Разделение платежа.
4. Сайт не нужен.
5. Касса выступает гарантом переводов.
6. Автоматическая настройка выводя средств.
Цена
Регистрация бесплатна. На комиссию влияет оборот. Если оборот компании превышает 2 млн. руб., за каждый платеж взимается 1,2% на банковскую карту, с электронных денег взимается комиссия 1,8%.
Paysto
Могут работать компании, ИП, а также фирмы из других стран. Сайт не обязателен.
Преимущества
1. Доступны все виды переводов.
2. Можно настраивать автоматические платежи.
3. Выдача чеков без настройки отдельной кассы.
4. Настройка платежей без собственного сайта, клиентам приходят счета по электронке.
Цена
Тариф зависит от вида договора и оборота.
CloudPayments
Больше всего подходит для юр. лиц, некоммерческих фондов индивидуальных предпринимателей. Может работать и с нерезидентами. Сайт не нужен. Уровень защиты соответствует международным стандартам.
Преимущества
1. Возможность установить платежный виджет – всплывающая форма с реквизитами, которая работает без дополнительного перехода на сайт.
2. Оплата для мобильных приложений.
3. Возможность настройки автоматических платежей.
4. Плата в один клик.
5. Заморозка средств при предоплате.
6. Возможность разделение платежей для агрегаторов.
7. Прием пожертвований по ссылке.
Плата
Зависит от оборота. В среднем 3,9%.
PayAnyWay
Могут работать все – юр. лица, ИП. Нерезиденты согласовывают условия. Сайт не обязателен.
Преимущества
1. Различные способы оплаты.
2. Прием переводов через соцсети.
3. Гарантия подтверждения сделки.
4. Работа через виджеты.
Цена
Абонентская плата отсутствует. Комиссия колеблется от 2,7 до 4%.
Fondy
Агрегатор актуален для предприятий и ИП, но только резидентов. Для работы сайт не обязателен. Сертификат безопасности соответствует международным стандартам.
Преимущества
1. Все виды переводов в т. ч. и через мобильные приложения.
2. Можно установить удобный виджет для оплаты.
3. Сайт не обязателен.
4. Можно настроить регулярные платежи.
5. Автоматизированный возврат средств.
6. Резервирование денег.
7. Уведомление о незавершенной транзакции.
8. Дизайн кнопок и виджетов можно менять.
9. Автоматическая настройка выплат на счет юр. лица и ИП не только в России, но и других странах мира.
Цена
Подключение бесплатно, тарифы от 2,9 до 3%.
Net Pay
Работать могут только ИП и предприятия резиденты. Протоколы безопасности агрегатора соответствуют международным стандартам.
Преимущества
1. Все виды переводов в т. ч. и мобильные.
2. Есть возможность отмены платежей.
3. Возможность совершать покупки из-за границы в российских интернет-магазинах, прием платежей в рублях.
4. Автоматическая настройка платежей.
5. Составление черных списков.
6. Возможность проводить анализ покупателей, находить постоянных клиентов.
7. Изменение дизайна.
8. Деньги можно выводить хоть на следующий день.
Цена
Стоимость начинается от 2,5% за транзакцию.
Я лично работаю с interkassa.
Система выполняет такие функции:
обслуживает покупателей, избавляя от неудобств и сложностей, связанных с традиционным способом оплаты;
формирует высокую платежно-пропускную способность и оперативное поступление денег на баланс продавца;
обеспечивает одновременный доступ более чем к 50 платежным системам ;
помимо национальной валюты (гривны), работает еще в четырех валютных зонах (доллар, евро, рубли и лари), позволяя не платить по невыгодному курсу и сэкономить на конвертации.