F-117@losena.ru

МЕНЮ

НАШИ ПРОЕКТЫ

АРХИВ

Ноябрь 2020 (27)
Октябрь 2020 (19)
Сентябрь 2020 (15)
Август 2020 (17)
Июль 2020 (10)
Июнь 2020 (17)

ОПРОСЫ

Любите ли Вы писать комментарии?

Проект LosenaGroupTeam » Обман в сети

Незаконное получение кредита, отличие от мошенничества


Незаконное получение кредита, отличие от мошенничества
Для развития бизнеса нужны деньги. Но не каждый может получить кредит. Что делать, если нужны деньги? Можно попробовать получить кредит незаконным образом. Стоит ли это делать? Давайте разберемся.
Особенности преступления
Незаконное получение кредита тоже является преступлением, ответственность за него предусмотрена по 176 статье Уголовного кодекса.
Не стоит путать незаконное получение кредита с мошенничеством. Мошенник изначально не намерен возвращать сумму, которой он завладел. А в том случае, если заемщик собирается погашать кредит, но получил его нечестным путем, ответственность наступает по 176 статье УК.
К сожалению, подобные преступления случаются часто. Особенно это касается сферы бизнеса. Ведь в непростое время кризиса бизнес требует постоянной финансовой подпитки. Требования кредиторов порой бывают завышены. Вот тогда некоторые и решаются на подлог.
Иногда афера проходит. Если в момент заключения договора нарушения выявлены не были, а выплаты идут регулярно, банк не будет проверять заемщика. Но, если дело не пойдет, служба безопасности банка начнет более пристально заниматься заемщиком, вот тогда могут всплыть нелицеприятные факты.
Возбуждение уголовного дело возможно лишь в том случае, если подобные незаконные действия причинили крупный ущерб. Крупным считается ущерб, превышающий 1,5 миллиона рублей. Свыше 6 миллионов, особо крупный.
Как отмечалось выше, статья 176 УК выделяет два вида преступления, попадающие под ее санкцию. Получение кредита лицом, подавшим заведомо неправдивые сведения о своем финансовом состоянии и использование целевого государственного кредита не по назначению.
Под ответственность санкцию этой статьи попадают только индивидуальные предприниматели и должностные лица предприятий.
Ответственность
За это преступление может быть:
• крупный штраф;
• принудительные работы;
• арест до полугода;
• ограничение свободы до трех лет;
• лишение свободы на срок до пяти лет.
Прежде чем идти на незаконные действия с целью получения кредита, подумайте о возможной ответственности. Ведь в случае неудачи ответственность может превысить все выгоды, которые сулит кредит.
Если у вас сложилась неприятная ситуация и вам грозит уголовная ответственность, не нужно скрываться. Банк не заинтересован в том, чтобы вас посадить в тюрьму. Задача финансового учреждения вернуть свои деньги. Важно как можно в более короткий термин погасить финансовые обязательства.
Прежде чем идти на обман, проконсультируйтесь у юриста, узнайте все последствия вашего поступка. Если вы уже оступились, и вам грозит уголовное наказание, обращайтесь, поможем. Наши юристы достойно защитят ваши интересы в органах дознания, разработают стратегию защиты.
Подробнее
  • 0

Мошенничество при оформлении кредитов встречается часто. Как не стать жертвой?


Мошенничество при оформлении кредитов встречается часто. Как не стать жертвой?
Как не стать жертвой мошенников при получении кредита? Что делать если с вас требуют вернуть кредит, который вы не брали? Виды мошенничества при получении кредита. Подробности в этой статье.
Мошенничество при оформлении кредита сотрудником банка
Использование кредитных средств может значительно облегчить жизнь. С займом не нужно откладывать средства на понравившуюся вещь. Теперь можно купить всё и сразу. Но есть мошенники! Как не стать жертвой? Читайте дальше.
Способы мошенничества при оформлении кредита
Схемы мошенничества при оформлении кредита существуют разные. Злоумышленник достигает поставленной цели, злоупотребляя доверием, пользуясь служебным положением. Жертвою может стать как банк, так и заёмщик.
В отношении банка мошенники применяют махинации:
• ошибка при заключении сделки - умышленно искажается имя, фамилия получателя денег, что затрудняет в дальнейшем взыскание долга. Здесь сотрудник должен вступить в сговор с заёмщиком;
• подделка документов, характеризующих деловую активность фирмы – деньги выдаются далеко не каждому бизнесу. Перед выдачей займа, заёмщик должен подтвердить деловую активность, пройти проверку платежеспособности. Эти документы могут быть подделаны недобросовестным менеджером.
Махинации относительно заёмщика:
• кража паспорта – кредит оформляется на украденный паспорт, хозяин которого ничего не подозревает;
• на заёмщика оформляется другой заём, без его ведома, на основании сданных им документов. Либо оформляется большая сумма, часть которой забирает менеджер;
• при оформлении дисконтной карты в магазине, покупателю подсовывают договор, деньги снимает недобросовестным менеджером.
Отдельно стоит упомянуть мошенничества при оформлении кредита онлайн. Сейчас этот способ встречается часто, в связи с популярностью этого вида правоотношений. Для получения такого кредита нужен чужой паспорт. Это может быть утерянный, либо взятый под залог документ. Карта отправляется, либо доставляется курьером по другому адресу.
Злоупотребление доверием
Этот вид мошенничества гораздо опаснее для клиента. Заключается он в том, что клиент, который одалживает деньги, в силу незнания законодательства, либо по иным причинам не знакомится с условиями операции. Менеджер скрывает, либо умышленно искажает в беседе невыгодные заёмщику условия.
Что это может быть? Разовая комиссия за оформление кредита, высокие проценты в случае просрочки платежа, др. Чтобы избежать таких проблем, обратитесь к юристу. Своевременная консультация специалиста поможет избежать проблем в будущем.
Как защититься?
Что делать если стал жертвой мошенников? Доказать непричастность к получению кредита не всегда бывает легко. Банковские сотрудники – профессионалы, которым известны лазейки в законодательстве, системе безопасности. Ситуация усложняется, если вы по той или иной причине обращались в банк или же действительно одалживали деньги не читая условий договора.
Если вам позвонили из банка и сообщили, что вы должны деньги, в первую очередь стоит обратиться в банк. Убедитесь, что не произошла ошибка. Получите копию кредитного документа.
Следующим шагом должно стать составление жалобы на имя руководства учреждения. Вполне возможно, что на этом этапе все и закончится. Во многих банках вполне приличная служба безопасности, которой по силам выявить мошенника. Ситуация быстрее разрешится в том случае, если не вы один стали жертвой мошенника.
Далее, дорога прямиком в полицию. Обратитесь с заявлением о мошенничестве. Параллельно обратитесь в прокуратуру.
Заявление о мошенничестве при оформлении кредита
Если вы стали жертвой мошенников, не стоит «ложиться на дно». Необходимо обратиться с заявлением в компетентные органы:
• прокуратуру;
• Центробанк;
• общество по защите прав потребителей.
Обращение в прокуратуру – в случае, если удастся доказать что менеджер нарушил должностные инструкции, он может быть обвинен в злоупотреблении служебным положением. В этом случае относительно него могут возбудить уголовное дело за мошенничество.
Обращение в Центробанк – сюда стоит обращаться в том случае, если в действиях менеджера не будет выявлено состава преступления. В данном случае придется доказывать, что банк при заключении сделки не доводит полную стоимость продукта.
Если вы заключили невыгодный договор, расторгнуть его можно через суд. В случае отсутствия взаимопонимания с руководством учреждения, обращайтесь в суд первым, не ждите, пока обратится банк, ведь с каждым днем простоя пеня только увеличивается, долги по процентам растут. В судебном заседании придется доказывать, что сделка существенно нарушает права потребителя. Что в момент подписания документа клиент не знал о невыгодных условиях.
Грамотно составить заявление вам помогут в нашей юридической консультации.
Если вы не подписывали документ, доказать невиновность можно. Сложнее защитить свои права, если вы подписали невыгодный документ. В этом случае целесообразно перед подписанием показать бумаги юристу.
Если вас обманули, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь помощью профессиональных юристов. У нас вы всегда можете рассчитывать на квалифицированную помощь.
Напоследок хочется предостеречь от предоставления в банк недостоверной информации. Такой вид правонарушения может повлечь административную или уголовную ответственность.

Подробнее
  • 0

Скам DeFi Yfdex.Finance


Организаторы проекта DeFi Yfdex.Finance скрылись с деньгами пользователей

Несколько дней назад появился новый проект децентрализованного финансирования Yfdex.Finance. Он сумел собрать около $20 млн, после чего внезапно закрылся, а организаторы скрылись вместе с деньгами.
Подробнее
  • 0

Мошенники подделали сайт сервиса Privnote


По данным KrebsOnSecurity, мошенники подделали сайт сервиса Privnote, который используется для отправки конфиденциальной информации. В сообщениях злоумышленники подставляют свои адреса Биткоина.

На легитимном портале Privnote сообщения зашифровываются и после прочтения автоматически удаляются. При создании сообщения создается специальная ссылка, и сервис уведомляет пользователей, что после нажатия на эту ссылку сообщение будет удалено навсегда.*

В сфальсифицированной версии «Privnotes» сообщения не зашифровываются, поэтому злоумышленники могут читать и изменять их. Для этого они используют специальный скрипт, который находит сообщения с адресами Биткоина и автоматически подставляет вместо них адреса мошенников.*

Подмена адреса происходит только в том случае, если IP-адреса отправителя и получателя отличаются. Сообщения удаляются после прочтения таким же образом, как на оригинальном сервисе, поэтому при обнаружении проблемы жертва не сможет проверить, какой адрес Биткоина был указан в сообщении.

Эксперты KrebsOnSecurity выявили, что скрипт может видоизменять адреса, оставляя нетронутыми первые несколько символов, чтобы пользователь ничего не заподозрил. Однако при отправке повторных сообщений с указанием одного и того же адреса Биткоина программа прекращает подставлять вместо него другие адреса.*

На мошенническом сайте крадутся и другие конфиденциальные данные пользователей, в том числе пароли. Ошибку в названии сервиса заметить довольно сложно – при введении запроса «Privnote» в Google, поддельный сайт показывается в верхних строчках поисковика, а в описании к нему указано верное название.*

Однако не все обращают внимание, что в названии мошеннического сайта в конце слова присутствует буква «s». Поэтому эксперты по кибербезопасности рекомендуют проявить особую бдительность при совершении платежей и отправке важных данных, а также тщательно проверять официальные названия сервисов.

Напомним, что прошлой весной в сети появился поддельный сайт криптовалютного кошелька Wasabi Wallet. Кроме того, ранее YouTube по ошибке запустил рекламу кошелька Electrum со ссылкой на фальшивый сайт – в самом видео был указан адрес легитимного сервиса, но при нажатии на ссылку пользователей перебрасывало на фальшивый сайт.
Подробнее
  • 0

Что такое SIM-свопинг?


«Свопинг» — значит обмен,SIM-свопинг= (подмена SIM-карты). Во всех подобных схемах преступники присваивают себе телефонный номер жертвы, обычно через перевыпуск SIM-карты, и пользуются им для сброса пароля. Типичный SIM-свопинг в теории выглядит так:

Разведка. Мошенники узнают персональные данные жертвы: имя и телефон. Их можно найти в открытых источниках (соцсети, друзья) или получить от сообщника — сотрудника сотового оператора.
Блокировка. SIM-карта жертвы деактивируется; для этого достаточно позвонить в техподдержку провайдера, сообщить номер и сказать, что телефон был утерян.
Захват, перевод номера на свою симку. Обычно это тоже делается через сообщника в телеком-компании либо с помощью подделки документов.
Или:
Сначала мошенники узнают номер телефона и персональные данные жертвы (через открытые источники или через сотрудников операторов за часть вознаграждения). После этого блокируют симку — для этого достаточно лишь позвонить в службу поддержки, представиться и сообщить о потере телефона. Затем надо добиться перевода номера на свою симку. Сделать это можно по-разному: обманув менеджера, вступив в сговор с сотрудниками телеком-компании или просто попав на сговорчивого представителя службы поддержки.

Получив нужные данные, мошенники устанавливают контроль над номером. Это дает им доступ к большинству интернет- и банковских сервисов, которые используют двухфакторную аутентификацию и к которым привязана симка. В том числе и к криптобиржам и онлайн-кошелькам.

Как не стать жертвой SIM-свопинга?

Самый простой и очевидный совет — это не привязывать аккаунт к сим-карте. Но, к сожалению, многие сервисы требуют номер мобильного телефона в обязательном порядке. В этом случае обезопасить свои активы и персональные данные поможет соблюдение перечисленных ниже рекомендаций.

Не указывать публично номер телефона, к которому привязаны аккаунты на крипто-площадках. Не сообщайте этот номер никому и нигде его не публикуйте. Это должен быть отдельный номер телефона, купленный специально для привязки к аккаунту на бирже или крипто-кошельке. Не привязывайте на этот номер аккаунты соцсетей, почты или других бирж. Один аккаунт/кошелек — один номер.

Телефон с симкой лучше хранить отдельно, в защищенном месте. Вы должны пользоваться этим номером раз в 2?3 месяца и не забывать его пополнять, чтобы оператор не заблокировал его и не отдал другому человеку.

Установите дополнительный пароль. Чтобы заблокировать симку, достаточно позвонить оператору и назвать ФИО. Но большинство операторов предоставляют возможность установить дополнительный пароль. Тогда, если кто-то обратится за блокировкой симки или ее перевыпуском, у него запросят не только ФИО, но и пароль.

Не используйте двухфакторную аутентификацию. Вместо нее, если позволяет платформа, используйте специальную программу для двухфакторной аутентификации. Например, Google Authenticator, Authy, Microsoft Authenticator, Duo или Authenticator plus. Эти приложения привязываются к смартфону, а не к номеру, и генерируют временные коды (живущие 30 секунд) для входа в аккаунт. Чтобы перестраховаться, запишите где-нибудь копию ключей от приложений аутентификации на случай, если потеряете или сломаете телефон. Помните, что аутентификацию с помощью приложения надо также поставить и на другие сервисы, привязанные к аккаунту на бирже. Например, к почтовому ящику.

Вместо приложений можно также использовать метод физической аутентификации — аппаратные USB и NFC ключи безопасности, например, Yubikey.

«Не пользуйтесь двухфакторной аутентификацией с помощью SMS, используя вместо них TOTP-коды для аутентификации, не отправляйте свой номер телефона незнакомым людям и не публикуйте его в открытых источниках», — посоветовал держателям криптовалют Эдуард Барк, сооснователь криптовалютной биржи EXMO.

Отключите переадресацию звонков. Это значительно затруднит план мошенников получить быстрый доступ к вашим данным.

Храните средства на холодных автономных кошельках, а сами кошельки — в сейфе или другом, недоступном для посторонних людей и хакерских атак месте.

Оберегайте свои персональные данные. Если у мошенников будут ваши паспортные данные, скан или копия паспорта, их шансы обмануть доверчивых сотрудников сотового оператора резко возрастают.

Сохраняйте анонимность. Не обязательно быть параноиком, но не стоит лишний раз говорить, на какой бирже вы храните средства, сколько именно у вас биткоинов и как вы купили ламбо после очередного бычьего ралли.

Будьте бдительными. Банально не оставляйте телефон без присмотра. Если внезапно пропадает связь и не получится никуда дозвониться, не откладывайте звонок оператору и блокируйте номер.

Важно понимать, что ни один из этих способов не является гарантией сохранности активов и персональных данных. Чтобы защитить свои средства, надо использовать весь арсенал защиты от крипто-мошенников.

Эдуард Барк также посоветовал: «Чтобы избежать потери средств из-за SIM-свопинга или других видов мошенничества, мы рекомендуем включать обязательную полную защиту аккаунта (выбор данной позиции означает, что при изменении настроек профиля, вывода средств или авторизации, помимо стандартных логина и пароля в целях дополнительной защиты будут использованы уникальные одноразовые коды через Google Authenticator), не использовать одинаковые пароли для почты и персонального аккаунта, не открывать подозрительные письма и не переходить по незнакомым ссылкам. Кроме того, у нас очень сильный антифрод-департамент, который контролирует поведение пользователя, а в случае обнаружения подозрительной активности может временно приостановить вывод и запросить некоторые данные у пользователя для его дополнительной идентификации».
Используйте дополнительный пароль или двойную авторизацию: распознавание лица или голоса, дополнительный PIN-код, авторизацию Google и пр.
Не выкладывайте слишком много информации о себе в Интернете. Чем больше информации о вас присутствует в Интернете, тем проще «плохим парням» шантажировать вас, обманывать или получать от вас какие-либо данные (пароли, банковские счета и пр.).
Не храните все на вашем мобильном устройстве: это не безопасно. Это всего лишь электронное устройство, которое не является на 100% безопасным.
Требуйте от вашего мобильного оператора усилить их системы безопасности, если дело доходит до операций от вашего имени.
Сообщения через приложения для обмена мгновенными сообщениями (такие «месседжеры» как WhatsApp, Telegram, Line…) безопаснее, чем SMS, т.к. они зашифрованы, а последние – нет, что делает их более восприимчивыми для атак.
Не связывайте ваши банковские счета с вашим аккаунтом или телефоном
Никому не передавайте ваш PIN-код. Никогда!
Установите антивирус или решение безопасности для предотвращения кражи ваших персональных данных или несанкционированного доступа к ним.
Что делать, если ваше мобильное устройство уже украдено:
Попросите вашего сервис-провайдера заблокировать IMEI вашего телефона
Попробуйте найти ваш телефон с помощью локатора устройства
Заблокируйте SIM-карту и запросите ее дубликат.
Измените все ваши пароли. Все!
Напишите заявление в полицию
Сообщите о краже вашему сервис-провайдеру
Оповестите всех людей в вашем списке контактов. Да, всех
Удаленно заблокируйте устройство и удалите все содержимое, если вы можете сделать это (есть много в инете таких програм).
Подробнее
  • 0

Яндекс цитирования
Рейтинг@Mail.ru

Яндекс.Метрика